民众通过贷款手段购置房产，却遭遇开发商工程停工的困境，在此特定情境下，银行贷款的偿还问题在众多案例的判决中引发了广泛讨论。宁夏石嘴山市的中级人民法院在审理相关案件时，作出了一项裁决，为今后类似情况的处理提供了新的参考和依据。
买房遇烂尾
2014年4月，宁夏的刘某与开发商达成协议，签署了《商品房买卖合同》，购置了一套价值超过七十万元的商业房产。开发商承诺，至2014年11月30日之前，将完成房屋的交付工作。在支付了四十余万元的首付款后，刘某与某银行及开发商共同签署了贷款协议，成功借入三十万元资金安阳市农机发展中心，用以支付剩余的购房款项。开发商未能按时交付房屋，使得刘某的购房梦想最终破灭。
起诉开发商
刘某在另一法律诉讼中，因开发商未按约定时间交付住宅，对开发商及银行提起了诉讼。他请求法院判决解除《商品房买卖合同》，并要求开发商退还已支付的购房首付款及契税等相关费用。该诉讼请求最终得到了法院的支持。尽管如此买房烂尾法院判退房退款不还房贷，刘某基于这一原因，仍旧拒绝履行向银行偿还贷款的义务。紧接着，银行向一审法院提起诉讼，由此引发了双方的争执。
银行提诉求
银行已作出决定，取消与刘某签订的《个人商业用房贷款合同》，并责令刘某全额归还贷款本金和利息。此外，开发商亦需承担相应的连带责任。银行坚决维护自身合法权益，强调根据合同条款，刘某有偿还贷款的法定义务。然而，刘某以房屋尚未交付为由，拒绝履行其还款的职责。
一审判决
一审审理查明，合同设定的目标未达成，故而，《个人商业用房贷款合同》理应被终止。此外买房烂尾法院判退房退款不还房贷，贷款资金已直接转入开发商的账户，所以，剩余的贷款余额需由开发商负责归还。基于此，法院判决开发商需偿还贷款本金。该判决使得刘某心情得以舒缓，然而，银行对此判决持有不同意见。
中院审理
石嘴山中院在接到该案件后，承办法官确认案件涉及两个法律层面的关联。若按照合同条款来处理三方之间的联系，对无责任的刘某来说，这种处理方法存在不公。鉴于《个人商业用房贷款合同》在另一案件中已被判定无效，无效的原因是开发商的违约行为，一审判决要求开发商退还贷款是符合情理的，因此法院维持了原判决。这一裁决在平衡各方利益方面发挥了积极作用。
法理依据
法官强调，依据现行法律法规，一旦商品房买卖合同被撤销，相应的担保贷款合同亦随之失效。卖方需无条件退还贷款本金、购房款及其利息。在本案中，刘某已支付了首付款并承担了偿还贷款的职责，但未获得房产。鉴于双方合同均已解除，开发商需对银行承担偿还贷款的责任，刘某无需再对剩余贷款负责。这一判决充分展现了公平和正义的原则。
该裁决的公正性是否受到社会各界的广泛认同？面对因楼盘烂尾引发的贷款纠纷，您的观点又如何？
